Телефон задзвонив, коли жінка була вдома з маленькою дитиною. Люди, які представилися працівниками податкової служби, заявили: якщо вона негайно не сплатить податковий борг, за нею приїдуть і її заберуть.

«Вона мені потім телефонує і каже: у мене вдома маленька дитина, чоловік на роботі, я не знала, що робити», — розповідає Наталія Степанова, співвласниця бухгалтерської компанії Expedient Accountants у Нью-Джерсі.

Шахраї не давали жінці часу подумати. Коли вона сказала, що грошей на рахунку немає, їй наказали їхати до магазину.

«Вони їй порадили поїхати у Target. Вона поїхала, купила gift cards. І вони тримали її в такому стресі, в такій напрузі, що вона взагалі не могла зорієнтуватися, що відбувається».

Шахраї фактично не дозволяли їй перервати розмову: якщо покладеш слухавку — буде ще гірше.

У якийсь момент зв’язок випадково перервався. І перше, що зробила жінка, — зателефонувала своєму бухгалтеру.

«Каже: слухай, що мені робити? Я кажу: їдь назад у магазин і пробуй усе це скасувати. Частину вона встигла скасувати, тому що вони ще не встигли використати ці картки. А частина грошей, на жаль, пропала».

Це реальний випадок із практики Наталії Степанової. І, за її словами, сьогодні подібне шахрайство стає дедалі витонченішим.

Головна зброя шахраїв — не технології, а психологія

Якщо колись типовою схемою був телефонний дзвінок із погрозою арешту чи штрафу, тепер шахраї активно використовують електронну пошту, SMS і підроблені листи.

«Шахраї дуже добре розуміють людську психологію. Коли вони телефонують, вони створюють відчуття терміновості, відчуття страху. Або, навпаки, обіцяють якусь швидку фінансову вигоду: якщо ви зараз заплатите, то штраф у вас буде в два рази менший. Людина починає діяти емоційно, а не раціонально. І шахраї це знають», — говорить Степанова.

Тому, наголошує вона, помилково думати, що жертвами стають лише літні або необізнані люди.

«Жертвами стають не тому, що вони недостатньо розумні або тому, що вони похилого віку, а тому, що шахраї професійно маніпулюють їхніми емоціями».

Коли вам кажуть «платіть зараз» — зупиніться

Це підтверджує і IRS: несподіваний дзвінок або повідомлення, в якому вас кваплять, погрожують, вимагають персональну чи фінансову інформацію або наказують негайно заплатити, — типова ознака шахрайства.

IRS зазвичай встановлює перший контакт із платником податків звичайною поштою і не починає несподіваний контакт через email, SMS чи соцмережі з вимогою надати особисту або фінансову інформацію. Водночас твердження, що IRS ніколи не телефонує, було б неточним: у вже відкритій справі чи щодо запланованого аудиту працівники IRS можуть телефонувати, зазвичай після попереднього листування.

Степанова радить клієнтам просте правило: «Якщо ви отримали листа від податкової — неважливо, штатної чи федеральної — і не розумієте, звідки взялася ця сума, а бухгалтер вам про неї нічого не казав, першим ділом зателефонуйте своєму бухгалтеру. Покажіть цього листа. І ми вже розбираємося, чи це справді лист від податкової, чи шахрайський».

Gift cards і Bitcoin — величезний червоний прапорець

Особливо насторожитися варто, коли «державна установа» раптом вимагає розрахуватися gift cards або криптовалютою.

Степанова пригадує випадок, коли людині зателефонували нібито з податкової і вимагали заплатити Bitcoin через спеціальні автомати. «На жаль, якщо ти вже купив біткоїни і відправив їм ці коди, то це практично безповоротно», — каже вона.

В іншій схемі людину переконували, що вона нібито отримала нелегальні у США вітаміни і за це їй загрожує кримінальна справа — якщо вона негайно не заплатить «штраф» у Bitcoin.

IRS прямо заявляє, що не просить і не приймає gift cards як оплату податкового боргу. FTC також попереджає: вимога переказати гроші через gift cards, криптовалюту чи wire transfer — класична ознака шахрайства.

Навіть знайомому голосу вже не можна довіряти

До старих схем додався штучний інтелект: голос людини можна клонувати настільки переконливо, що жертва буде впевнена, що розмовляє зі знайомою людиною.

«Абсолютно ні, — відповідає Степанова на запитання, чи можна довіряти лише тому, що впізнали голос співрозмовника. — За допомогою штучного інтелекту голос можна виготовити. Можна мій голос штучно виготовити. Ви будете зі мною розмовляти і навіть не будете знати, що то не я».

У переліку Dirty Dozen 2026 IRS окремо виділив шахрайство з використанням AI для телефонного impersonation — видавання себе за представників служби.

Що робити, якщо ви вже дали шахраям інформацію

Головне, каже Степанова, — діяти швидко, але спокійно:

«Якщо були передані банківські дані, потрібно негайно звернутися до банку та заблокувати рахунок або картку. Якщо ви дали номер Social Security, треба перевірити кредитну історію, поставити моніторинг або попередження про шахрайство. Якщо були переказані гроші — відразу звертатися до банку. Іноді ці транзакції ще можна зупинити».

FTC радить тим, хто вже заплатив шахраям, якнайшвидше звернутися до банку, gift-card компанії, сервісу грошових переказів або криптовалютної компанії, повідомити про шахрайську транзакцію й запитати, чи можна її скасувати.

Одна порада, яку варто запам’ятати

«Ніколи не приймайте фінансових рішень під тиском».

«Якщо вам телефонують, пишуть або надсилають листа від імені IRS — не поспішайте виконувати їхні вимоги. Зупиніться. Перевірте інформацію через офіційні джерела. А найкраще — зателефонуйте своєму бухгалтеру, який скаже, чи це справжній лист, чи від шахрая», — каже Степанова.

Шахраєві потрібно, щоб людина боялася, поспішала і не мала часу ні з ким порадитися. Щойно ви зупинилися і почали перевіряти — його головна перевага зникає.

---